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一系列改革成效正在显现。这家资产规模突破9万亿元的老牌股份行——浦发银行(600000),上半年经营保持向好态势,归母净利润达到近10年来同期的最高增速。
从8月20日浦发银行的半年度业绩说明会上,可以找到答案。当天,浦发银行党委副书记、副行长、董秘谢伟表示,上半年,浦发银行坚定践行“数智化”战略,调适调优生产力与生产关系,体系化、逻辑化推动经营发展,重点围绕“投放、存款、客户、营收、中收、清收”等关键指标,着力巩固去年四季度以来的经营向好态势,高质量发展内生动力明显增强。
面对当前形势与高质量发展的工作要求,随着管理层落定,浦发银行就下半年经营也给出了市场定心丸:将继续聚焦主责主业,奋力写好金融“五篇大文章”,围绕上海“五个中心”建设,重点耕耘科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”,强化客户综合经营体系建设,推动信贷进一步平稳增长,信贷结构进一步优化。
看业绩:净利增速达10年同期最高
浦发银行交出的上半年“成绩单”,传递出明确的经营延续向好信号。
数据显示,2024年上半年,浦发银行实现营业总收入882.48亿元,剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后,营业收入同比增长1.45%;归母净利润269.88亿元,同比大增16.64%,这是近10年来该行同期的最高增速。报告期内,浦发银行基本每股收益为0.89元,加权平均净资产收益率为4.17%。
就经营效益增长的原因,浦发银行将其归结为五点:一是加强资产负债表管理,实现净息差企稳,母公司口径净息差较一季度上升2bps;二是持续加大信贷投放力度,上半年信贷净增量创历史同期新高,达2972亿元;三是负债结构持续调优,结算性存款占比提升,付息率管控取得成效;四是主动把握投资交易机遇,积极增厚投资收益,其他非利息收入(不含手续费)同比增长6.41%;五是实现降本增效,上半年业务及管理费同比下降3.22%。
以上五点,在浦发银行半年报数据中有着清晰的体现。例如,该行信贷增速继续提升,投放动能延续修复态势。二季度末,该行贷款同比增长6.8%,本外币贷款增量近3000亿元,创历史同期新高。业绩会上,浦发银行高管介绍,上半年,主动压降了低效资产,将节约的资产负债表资源用于更高收益信贷资产配置,一般贷款增速5.92%。
信贷投放的上量,推动了浦发银行继续扩表。截至6月末,浦发银行资产总额达9.25万亿元,较上年末增长2.74%。
与此同时,浦发银行资产质量正在全面向好,风险抵补能力也进一步提升。该行上半年坚持“控新降旧”并举,持续加大存量不良资产处置力度,风险压降成效显著,不良贷款余额、不良贷款率较一季度末实现“双降”。截至6月末,不良贷款率1.41%,较上年末下降0.07个百分点,较一季度末下降0.04个百分点;拨备覆盖率175.37%,较上年末上升1.86个百分点,较一季度末上升2.53个百分点。
华福证券研报认为,随着存量风险逐步出清、新生成不良维持稳定,风险成本耗用减少有望对公司利润增长带来正贡献。浦发银行正处于困境反转阶段,利润弹性有望持续释放。
评战略:数智战略转型落地见效
在当前极具挑战性的经营形势下,浦发银行业绩大大提振了士气。分析来看,本质上与该行全力推进“数智化”战略,以及基于此的一系列改革不无关系。
自去年浦发银行新任领导班子就任以来,外界就充满了期待。在该行党委书记、董事长张为忠主导下,开启了一系列改革。该行基于充分调研和研究,从全行层面提出实施数智化转型战略,在科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”全速发力。
基于此战略目标和“五大赛道”业务着力点,浦发银行启动组织架构改革、实施“简清工程”、推进流程再造,目标就是要让浦发银行重塑增长动能、重现增长态势、重回市场前列。经营延续企稳向好,表明浦发银行这一切努力并非无用功,其战略与战术均切中了关键目标,找准了关键赛道,找对了关键抓手。
当日业绩发布会上,浦发银行党委副书记、副行长、董秘谢伟对经营业绩的回应也佐证了这一逻辑。他说道,上半年,浦发银行坚定践行“数智化”战略调适调优生产力与生产关系,体系化、逻辑化推动经营发展,重点围绕“投放、存款、客户、营收、中收、清收”等关键指标,着力巩固去年四季度以来的经营向好态势,高质量发展内生动力明显增强。
若把每一个关键指标拆开来看,就是上述浦发银行上半年经营效益增长的“密码”。
谈担当:积极服务上海国际金融中心建设
随着步入2024年下半年,面对当前形势与高质量发展的工作要求,浦发银行也明确了下半年的经营工作重点,即聚焦数智化战略转型,坚持“稳中求进、以进促稳、先立后破”工作总基调,紧紧围绕“搭赛道、夯基础、提质量、强队伍、增效益”经营主线,提升“五大赛道”经营成效,继续保持和巩固逐步向好的经营发展态势。
具体来看,浦发银行将重点做好四方面工作:打造“五大赛道”新优势,赓续数智化战略动能;稳固建强三大基本盘,拓展创收增效新渠道;坚持效益和质量优先,筑牢高质量发展根基。着力夯实基础管理,锻造稳健发展强劲韧性。
上述每一方面工作,浦发银行都向外界给出了清晰的指引,如公司领域,全面布局重点区域和领域,助力新质生产力的培育。拓展结算性存款,做到规模扩盘、负债上量、收入增效。重点关注在岸中收,做精做专做强投行及交易银行业务;零售领域,把握促消费政策、按揭政策的业务机遇,消费贷款搭建获客新模式,优化客户体验,信用卡不断优化打法,全力稳定消费交易规模。丰富负债产品,重点关注存款留存和提升。
事实上,“五大赛道”就对应了金融“五篇大文章”,既有交叉,又有重叠。张为忠此前就表示,我们正通过这样的新模式,持续推进战略转型,当好服务实体经济高质量发展的生力军。
作为上海本地国资银行、国内系统性重要银行,浦发银行与上海浦东开发开放相伴而生,曾创下多个国内银行业之“先”。浦发银行还肩负上海“五个中心”建设、服务长三角一体化等多项使命。
当前,上海国际金融中心建设正在加快迈向全面提升能级、从“量”到“质”进阶的新阶段。张为忠此前接受采访时已表示,将主动担当、积极作为,充分发挥自身优势特长,以实际行动为上海国际金融中心建设贡献应有之力。
浦发银行已全面融入上海“五个中心”建设。比如,深度参与金融要素市场基础制度设计和产品服务创新,与36家金融要素市场机构均建立了合作关系权威配资开户,与其中20家建立了战略合作关系,有34项业务排名全市场前三,助力上海国际金融中心增强全球金融资源配置功能;又如,重点支持生物医药、集成电路、人工智能等高端制造业和战略新兴产业,第一时间完成上海市首笔“工业上楼”贷款投放,助力上海深化国际经济中心建设。(cis)
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